Milyonlarca bireysel kredi ve kredi kartı borçlusunu yakından ilgilendiren yapılandırma düzenlemesi resmen yürürlüğe girdi. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından alınan kararla, borçların 48 ay vade ile yeniden yapılandırılmasının önü açıldı. Başvurular için ise tanınan süre 3 ay. Kapsamın genişletilmesiyle birlikte artık daha fazla borçlu bu imkândan faydalanabilecek.

Yeni düzenlemeyle, yalnızca asgari ödeme sorunu yaşayanlar değil, dönem borcunun tamamını ya da bir kısmını ödeyemeyen bireysel kart sahipleri de yapılandırmadan yararlanabilecek. Gecikmeye düşen ihtiyaç kredisi borçları da kapsama dahil edildi. Üstelik daha önce yapılandırmaya başvuranlara da ikinci bir şans tanınıyor.

Yapılandırmanın Ana Hatları

1. Ödeme süresi ne kadar olacak?
Yeni karar doğrultusunda borçlar en fazla 48 aya kadar taksitlendirilebilecek. Daha önce kredi kartlarında bu süre 60 ay olarak uygulanıyordu. Bu kez süreç hem daha hızlı hem de daha düşük maliyetli olarak planlandı.

2. Kimler faydalanabilecek?
Dönem borcunun tamamını ya da bir kısmını ödeyemeyen kredi kartı kullanıcıları, ihtiyaç kredisi ödemelerinde gecikme yaşayanlar, geçmişte yeniden yapılandırma yapmış olan bireyler bu imkândan yararlanabilecek.

3. Asgari ödeme şartı ne oldu?
Geçtiğimiz yıl sadece asgari ödeme sorununa çözüm getiren yapılandırma, bu kez kapsamını genişletti. Artık dönem borcunun tamamını ödeyemeyen herkes yapılandırmadan faydalanabilecek. Ayrıca, ihtiyaç kredisi tarafında gecikme şartı “30 günü aşan” olmaktan çıkıp, her türlü gecikme olarak güncellendi.

4. Gecikme olmayan borçlar için imkân var mı?
Yapılandırma artık sadece gecikmedeki borçları değil, karar tarihinden önce yapılandırılmış olan ve ödemesi devam eden borçları da kapsıyor. Böylece önceki yapılandırmadan faydalananlar da yeniden başvuru yapabilecek.

5. Hangi borçlar kapsama dahil?
Kredi kartı borçları, ihtiyaç (tüketici) kredileri ve kredili mevduat hesapları (KMH) yapılandırma kapsamına girdi.

6. Başvuru süresi ne zaman bitiyor?
Yapılandırmadan yararlanmak isteyenlerin 3 ay içinde bankalara başvurması gerekiyor. Son başvuru tarihi 10 Ekim olarak belirlendi.

7. Faiz oranı nasıl olacak?
Merkez Bankası, yapılandırma işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranını aylık yüzde 3,11 olarak belirledi. Bu oran yıllık bazda yüzde 48,52’ye denk geliyor. Gecikmeye düşen borçlara uygulanan yüzde 83 temerrüt faiziyle kıyaslandığında yapılandırma oldukça avantajlı hale geliyor.

8. Başvuru nereden yapılacak?
Yapılandırma talepleri, doğrudan bankalar üzerinden alınacak. İşlemlerin bu hafta içinde başlaması bekleniyor.

9. Borcunu zamanında ödeyen faydalanabilir mi?
Yapılandırma yalnızca ödeme sorunu yaşayanları kapsıyor. Ekstresini tam olarak ödeyen bireyler bu kapsam dışında kalıyor.

10. Vade seçimi nasıl olmalı?
Borçlar en fazla 48 ay vade ile yapılandırılabiliyor. Ancak faizlerin ilerleyen aylarda düşmesi beklendiğinden, ödeme gücüne uygun kısa vadeli planlar daha avantajlı olabilir.

Örnek Hesaplamalar

Borç tutarınız 100 bin TL ise;

6 ay vadede: Aylık 19.102 TL
18 ay vadede: Aylık 7.926 TL
36 ay vadede: Aylık 5.320 TL
48 ay vadede: Aylık 4.752 TL ödeme yapmanız gerekecek.

Kredi Limiti Artar mı?

Kredi kartı borcunun yapılandırılması halinde, borcun en az yarısı ödenene kadar banka kart limitinde artış yapmayacak. İhtiyaç kredisi tarafında da yapılandırma sonrası ek kredi verilmesi söz konusu olmayacak.

Yasal Takipte Büyük Artış

Yılın ilk beş ayında kredi ve kart borçlarını ödeyemeyenlerin sayısı 1 milyon kişiyi geçti. Tüketici kredileri 2 trilyon 381 milyar TL’ye ulaşırken, bireysel kredi kartı borçları 2 trilyon 241 milyar TL seviyesine çıktı. Toplam bireysel borç miktarı ise 4 trilyon 622 milyar TL’yi gördü.