Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), finansal işlemlerde şeffaflığı artırmak ve kayıt dışı ekonomiyle mücadeleyi güçlendirmek amacıyla önemli bir düzenleme hazırladı. Buna göre, EFT, havale ve nakit işlemlerinde “diğer” ya da “bireysel ödeme” gibi genel tanımlar seçilirse, işlem açıklaması en az 20 karakter olacak şekilde zorunlu hale gelecek.
MASAK tebliği taslağı görüşe açıldı
MASAK tarafından hazırlanan yeni Mali Suçları Araştırma Kurulu Genel Tebliği Taslağı kamuoyunun görüşüne sunuldu. Taslak düzenleme, suç gelirlerinin aklanmasını önlemek ve finansal işlemlerin izlenebilirliğini artırmak amacıyla FATF (Mali Eylem Görev Gücü) standartları dikkate alınarak hazırlandı. Amaç, hem bireylerin günlük işlemlerinin aksamadan devam etmesini sağlamak hem de mali sistemde güven ortamını pekiştirmek.
Transferler artık net şekilde tanımlanacak
Yeni düzenleme kapsamında bankalar ve ödeme kuruluşları, müşterilere para transferlerinde işlemin içeriğini belirleyecek başlıklar sunacak. Bu başlıklar arasında “gayrimenkul alım ödemesi”, “motorlu taşıt alım ödemesi”, “borç ödeme”, “bağış”, “vergi”, “sigorta”, “danışmanlık hizmetleri”, “kripto varlık”, “şans oyunları” ve “eğlence” gibi ifadeler yer alacak.
Eğer müşteri, açıklama seçenekleri arasında “diğer” ya da “bireysel ödeme” gibi genel tanımları seçerse, en az 20 karakterden oluşan bir açıklama yapmak zorunda kalacak. Bu açıklama yapılmadan işlem gerçekleştirilemeyecek.
Yüksek tutarlı işlemlerde beyan şartı
Düzenlemeyle birlikte finansal kuruluşlar, belirli tutarların üzerindeki işlemler için ilave tedbirler uygulayacak.
-
200 bin TL ile 2 milyon TL arasındaki işlemlerde müşterilere en sık kullanılan işlem türleri sunulacak. Bu işlemlerde de “diğer” seçilirse 20 karakterlik açıklama istenecek.
-
2 milyon 1 TL ile 20 milyon TL arasındaki işlemlerde ise “nakit işlem beyan formu” doldurulacak.
-
20 milyon TL’yi aşan işlemlerde form daha detaylı olacak ve ek belgelerle desteklenmesi gerekecek.
Yürürlük tarihi belli oldu
Eğer düzenleme taslağı bu haliyle yayımlanırsa, yeni uygulamalar 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe girecek. Amaç, ekonomik işleyişi kesintiye uğratmadan mali sistemde şeffaflık ve denetimi en üst düzeye çıkarmak.